Сложный процент в инвестициях

Сложный процент – это начисление процентов дохода на первоначальную сумму вложений, и на уже начисленные проценты за прошедшие периоды.

Например – вклад в банке с капитализацией процентов. Первые проценты начисляются на начальную сумму вклада, в следующий месяц проценты начисляются на сумму вклада и уже начисленные проценты с первый месяц. Сила эффекта сложного процента зависит от двух параметров – срок и доходность.

Реинвестирование

На фондовом рынке сложный процент тоже работает.

Сложный процент работает во многих сферах, но показательнее в инвестициях и на фондовом рынке.

Облигации – на выплаченный купон покупаются еще облигации и следующие выплаты купонов будут производиться с большего количества облигаций.

Дивидендные Акции – на выплаченные дивиденды покупаются дополнительные акции и в следующую дивидендную отсечку вы получите больше дивидендов с имеющихся у вас акций.

Акции без дивидендов – есть компании, которые не выплачивают дивиденды по своим акциям, но сложный процент работает и здесь. Если у компании есть прибыль и бизнес растущий, все свободные деньги компания вкладывает в свое развитие. Тем самым ускоряя рост цены акций. Здесь вы тоже не платите налог на дивиденды и экономите.

ETF и ПИФы – есть фонды которые платят дивиденды, а есть те, которые их не платят. Первые, в основном, представлены на зарубежных рынках, а второй тип у нас. Если с фондами которые платят дивиденды все понятно, по аналогии с акциями реинвестируете дивиденды покупкой новых паев, то со вторыми чуть сложнее. Если ETF фонд не выплачивает дивиденды, значит он их реинвестирует сам. Портфель акций или облигаций ETF дает дивидендную доходность и этот денежный поток зачисляется на счет фонда и по стратегии фонд реинвестирует полученные дивиденды, покупая новые акции в соответствии со стратегией. При этом вы не платите подоходный налог на дивиденды и реинвестирование получается автоматическим, отражаясь лишь на стоимости пая фонда.

Время и сложный процент

Время является главным и бесплатными ресурсом в формуле сложного процента. Чем дольше ваш инвестиционный горизонт, тем выше будет эффект сложного процента.

Давайте посмотрим на простых примерах.

Условия:

Первоначальное вложение 1 000 000 руб.

Доходность: 10% годовых

Реинвестирование каждый месяц

Сроки: 10, 20, 30 лет.

(Расчет выполнены с помощью калькулятора на сайте BBF.RU)

10 летСложный процент 10 лет
20 лет

Сложный процент 20 лет

30 лет

Сложный процент 30 лет

Как мы видим, с ростом срока растет доходность в номинальном выражении от начального капитала. Если повышать доходность инвестиций, рост будет еще более поразительным, даже 1-2% на таком горизонте покажут вам магию сложного процента!

30 лет и 12% годовых

Сложный процент 30 лет +2% годовых

Всего 2% дополнительно доходности и капитал за то же время больше в 2 раза!

Что в итоге?

Реинвестирование — это вложение дохода от инвестиций.

Реинвестирование помогает создать капитал гораздо быстрее и эффективнее. ИИС также дает возможность усилить реинвестирование за счет вычета типа А. Получая налоговый вычет на взносы и реинвестируя его обратно в портфель, вы значительно ускоряете рост вашего капитала.

Реинвестирование доходов в виде денежного потока от активов запускает механизм сложного процента.

Скорость роста капитала ускоряется и в полной мере раскрывается на большом промежутке времени.

Внимание* Данная статья не является личной инвестиционной рекомендацией!