Сложный процент – это начисление процентов дохода на первоначальную сумму вложений, и на уже начисленные проценты за прошедшие периоды.
Например – вклад в банке с капитализацией процентов. Первые проценты начисляются на начальную сумму вклада, в следующий месяц проценты начисляются на сумму вклада и уже начисленные проценты с первый месяц. Сила эффекта сложного процента зависит от двух параметров – срок и доходность.
Реинвестирование
На фондовом рынке сложный процент тоже работает.
Сложный процент работает во многих сферах, но показательнее в инвестициях и на фондовом рынке.
Облигации – на выплаченный купон покупаются еще облигации и следующие выплаты купонов будут производиться с большего количества облигаций.
Дивидендные Акции – на выплаченные дивиденды покупаются дополнительные акции и в следующую дивидендную отсечку вы получите больше дивидендов с имеющихся у вас акций.
Акции без дивидендов – есть компании, которые не выплачивают дивиденды по своим акциям, но сложный процент работает и здесь. Если у компании есть прибыль и бизнес растущий, все свободные деньги компания вкладывает в свое развитие. Тем самым ускоряя рост цены акций. Здесь вы тоже не платите налог на дивиденды и экономите.
ETF и ПИФы – есть фонды которые платят дивиденды, а есть те, которые их не платят. Первые, в основном, представлены на зарубежных рынках, а второй тип у нас. Если с фондами которые платят дивиденды все понятно, по аналогии с акциями реинвестируете дивиденды покупкой новых паев, то со вторыми чуть сложнее. Если ETF фонд не выплачивает дивиденды, значит он их реинвестирует сам. Портфель акций или облигаций ETF дает дивидендную доходность и этот денежный поток зачисляется на счет фонда и по стратегии фонд реинвестирует полученные дивиденды, покупая новые акции в соответствии со стратегией. При этом вы не платите подоходный налог на дивиденды и реинвестирование получается автоматическим, отражаясь лишь на стоимости пая фонда.
Время и сложный процент
Время является главным и бесплатными ресурсом в формуле сложного процента. Чем дольше ваш инвестиционный горизонт, тем выше будет эффект сложного процента.
Давайте посмотрим на простых примерах.
Условия:
Первоначальное вложение 1 000 000 руб.
Доходность: 10% годовых
Реинвестирование каждый месяц
Сроки: 10, 20, 30 лет.
(Расчет выполнены с помощью калькулятора на сайте BBF.RU)
10 лет
20 лет
30 лет
Как мы видим, с ростом срока растет доходность в номинальном выражении от начального капитала. Если повышать доходность инвестиций, рост будет еще более поразительным, даже 1-2% на таком горизонте покажут вам магию сложного процента!
30 лет и 12% годовых
Всего 2% дополнительно доходности и капитал за то же время больше в 2 раза!
Что в итоге?
Реинвестирование — это вложение дохода от инвестиций.
Реинвестирование помогает создать капитал гораздо быстрее и эффективнее. ИИС также дает возможность усилить реинвестирование за счет вычета типа А. Получая налоговый вычет на взносы и реинвестируя его обратно в портфель, вы значительно ускоряете рост вашего капитала.
Реинвестирование доходов в виде денежного потока от активов запускает механизм сложного процента.
Скорость роста капитала ускоряется и в полной мере раскрывается на большом промежутке времени.