В связи с событиями последнего года, поведение рынка акций не отличается стабильностью. Если состояние котировок и курса мировых валют коснулись и Ваших инвестиций, то есть несколько способов создать свой собственный "стабилизационный фонд", который сможет выручить и позволит выиграть время для обдуманного принятия решений.
Для начала вспомним, как выглядит оптимальная позиция при инвестировании, а затем разберемся, как же действовать в каждой конкретной ситуации, учитывая текущие условия рынка.
Общие принципы инвестирования:
- Прежде всего нужно иметь некую "кубышку на черный день". Это средства, не используемые в инвестировании, а отложенные на депозитах. При нестабильной ситуации на рынке именно "кубышка" поможет продержаться в ожидании стабилизации котировок.
- Другая народная мудрость гласит:"не клади все яйца в одну корзину". В погоне за быстротой получения результата, не стоит все активы вкладывать в акции, а лучше оставить 30-40 процентов в облигациях. Так Вы сможете меньше переживать скачки котировок, зная, что гарантированный долговременный доход получите в любом случае.
- Не будьте ограниченными. Стеснять свои возможности инвестирования только российским рынком—это весьма недальновидно. В современных условиях зарубежные площадки стали более доступными, а с позиции валютной диверсификации инвестирование в иностранные облигации или реальные активы может стать неплохой страховкой от просадки, ведь диверсифицированные активы, по наблюдениям аналитиков, демонстрировали меньшую лабильность даже с учетом современной ситуации в мировой экономике.
- Всегда имейте альтернативы. Не бойтесь включать в инвестирование не только пассивные, но и активные стратегии. Например, отслеживание тренда снижает риски акций.
Вооружившись основными принципами, попробуем разобраться, как действовать в разных ситуациях, учитывая сегодняшнюю ситуацию на инвестиционном рынке.
Как действовать в конкретных ситуациях?
Ситуация первая: Я никогда не инвестировал
Сегодняшнее положение рынка—на самое плохое время, чтобы попробовать свои силы.Только свой выбор лучше остановить на дивидендных и качественных акциях (эффективные и с низким долгом).
Дивидендная доходность акций российских компаний ожидается около 7.5% - это исторический максимум. Растет и доходность других рынков.
В идеале, лучше сформировать портфель с длительным сроком погашения (2-3 года), где примерно 30-40 процентов составят облигации. С учетом диверсификации, можно рассчитывать на доходы до 9% с пакета корпоративных бумаг. Главное, чтобы Банк России продолжил снижение ключевой ставки.
Ситуация вторая: Я уже инвестирую, но у меня появились дополнительные средства
Не нужно спешить с единовременным инвестированием всех средств. Стремитесь вкладывать понемногу каждый месяц.Сейчас отличное время для тех, кому важнее доход наличными, нежели текущая стоимость акций. Доход от дивидендов растёт и может вырасти еще, если компании снизят инвестиции из-за эпидемии. Доходность некоторых облигаций очень привлекательна для инвесторов с более консервативными взглядами.
Ситуация третья: У меня и так «правильный» портфель
Под этим понятием мы понимаем портфель, составленный с учетом всех основных принципов инвестирования: сочетания акций и облигаций, диверсификацию активов и депозитный "стабилизационный фонд". Имея такой портфель, Вы можете чувствовать себя уверенно и спокойно планировать дальнейшие цели. Главное правило для Вас в нынешней ситуации—не спешить и выжидать. Можно лишь снизить свою налогооблагаемую базу, выбрав активы с текущим убытком, продав и купив их для реализации потерь с точки зрения налогов.
Ситуация третья: Мой портфель не совсем правильный
Когда в Вашем инвестиционном портфеле нет достаточной диверсификации или Вы замечаете, что некоторые инструменты требуют излишних затрат (ETF, ПИФы, ИСЖ и пр.), стоит задуматься о внесении изменений. Может быть Вам стоит поискать качественные активы на более привлекательных уровнях и сэкономить на налогах.Хотя с выплатами налогов все-таки следует быть аккуратнее. Вы также можете поискать более дешевые и диверсифицированные активы или новые фонды. Новые инвестиции следует направлять именно на усиление "правильности" портфеля.
Ситуация четвертая: Мой портфель абсолютно неправильный
Если именно Вас больше всего задевает каждое падение рынка, а при росте рынков вы остаетесь в стороне, то Вы однозначно относитесь к данной категории. Большая доля акций одной компании в инвестиционном портфеле или содержание в акциях всех активов—вот главная Ваша ошибка. Проанализируйте свою инвестиционную историю. Асли в Вашем портфеле есть хорошие бумаги, которые уже принесли немалый доход и выдерживали и не такие просадки, то их стоит поберечь. А вот на место убыточных акций следует прикупить облигаций, а в идеале—диверсифицированных активов. Сейчас самое благоприятное время в плановом порядке создать «правильный» портфель (особенно, если ваша прибыль уже не облагается налогом).
Если пренебречь рокировкой активов в инвестиционном портфеле в ожидании роста, то можно его не дождаться, а если рынок все-таки пойдет вверх, то убытки от слабых акций могут превысить доход от надежных, хороших вложений. Поэтому важно планомерно заниматься укреплением и стабилизацией своих активов с учетом свободных средств и инвестиционных горизонтов.
Хорошо, если у вас есть свободные деньги – вы можете направить их на облигации и «починку» портфеля.